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【央视新闻客户端】

　　截至目前，已有20余家A股上市银行披露了2025年年报 ，其中包括6家国有大行和9家股份制银行
。数据显示，尽管净息差仍在持续收窄
，但上述银行正逐步走出营收负增长的困境。

　　回顾近3年，面对低息差环境 ，银行非利息收入发挥了重要支撑作用
，有效弥补了净利息收入下滑带来的营收缺口 。

　　一个积极的变化是，随着净息差收窄节奏放缓 ，作为银行营收核心构成的净利息收入在2025年迎来改善
，多家上市银行该指标由负转正，带动整体营收扭转前两年持续负增长态势
。此外 ，即便部分银行的营收与净利息收入仍为负增长
，下滑幅度也已明显收窄。

　　净利息收入转正面扩大

　　截至目前，在已披露年报的22家上市银行中 ，共有12家银行实现净利息收入同比正增长 。

　　其中
，招商银行 、浦发银行
、民生银行、华夏银行 、渝农商行、重庆银行
、郑州银行、无锡银行 、瑞丰银行等9家银行，在近年净利息收入持续负增长后 ，首次实现同比转正
。

　　不少银行此前两年尽管净利息负增长，但仍在投资收益等非息收入支撑下
，实现营收正增长。而上述银行中，招商银行
、浦发银行、民生银行 、重庆银行以及郑州银行这5家银行在净利息收入正增长的带动下 ，营收摆脱了此前负增长
，在2025年重回正增长 。

　　例如，招商银行在净利息收入连续两年同比下滑的背景下 ，2023年
、2024年的营业收入分别同比下降了1.64%和0.48%；而2025年该行净利息收入同比增长2.04%
，最终推动全年营业收入实现0.01%的微弱正增长
。

　　不过，需要承认的是 ，上述多数银行2025年的净利息收入总额仍未超过2022年。

　　整体看
，上述22家银行中，有17家银行的营收实现了正增长 ，包括6家国有大行和4家股份制银行 。

　　从国有大行表现看
，除交通银行外，其余5家国有大行在2025年的净利息收入均为负增长 ，且占营收的比重均为同比下降，营收正增长主要依靠债券投资收益、中间业务收入支撑。

　　大行对公贷款平均收益率破“3”

　　2025年
，受LPR下调 、市场利率低位运行等影响，商业银行生息资产收益率持续下降
。

　　年报显示 ，2025年工商银行
、建设银行、农业银行的公司类贷款平均收益率集体下行至“2 ”字头
，尽管个人贷款还保持在“3
”字头，但整体资产端收益率在持续下探。相比之下 ，股份行和中小银行的贷款收益率仍保持在“3”字头以上水平 。

　　以农业银行为例
，该行2025年实现利息净收入5695.94亿元，占据全年营业收入的78.5% ，但较2024年下降110.98亿元
。尽管该行的规模增长助力了利息净收入增加440.49亿元
，然而利率变动却导致利息净收入减少551.47亿元。从该行信贷资产看，公司类贷款的平均收益率从2024年的3.34%降至2025年的2.88% ，下行了46个基点
，导致该行去年发放贷款和垫款利息收入较上年下降了7.9% 。

　　支撑部分银行净利息收入实现增长的关键，在于负债端成本的同步管控
。

　　以浦发银行为例 ，该行利息收入结构中的贷款利率收入和投资利息收入均为同比下降，但利息净收入实现了正增长
，这是因为该行对负债端进行了降本。

　　据Wind数据统计，上述22家银行2025年的存款平均成本率同比大幅下降了34个基点 ，降幅显著高于2024年的15个基点与2023年的3.5个基点 。

　　其中
，平安银行 、交通银行
、民生银行、浙商银行 、光大银行、青岛银行
、郑州银行等多家银行的2025年存款平均成本率破“2 ”，下降幅度多在33—42个基点区间
。

　　此外 ，邮储银行、招商银行 、建设银行
、农业银行、工商银行和渝农商行的2025年存款平均成本率已压降至1.5%以下
，其中邮储银行的存款平均成本率最低，已至1.15%。

　　多家大行看好今年走势

　　当前银行业净息差虽在收窄 ，但降幅已明显减缓
，多家上市银行管理层释放积极信号，预计净息差有望在2026年迎来企稳 。

　　建设银行2025年净息差为1.34% ，降幅同比收窄2个基点
，季度降幅也出现了边际收窄趋势
。

　　对于上述变化，建设银行首席财务官生柳荣在该行业绩说明会上表示 ，该行边际降幅的收窄归因于三方面因素：一是存量贷款的重定价逐渐完成，贷款收益率的下降压力有所减轻；二是付息率相对较高的定期存款集中到期
，一般性存款的付息率大幅下降，一定程度上抵冲和减缓了贷款收益率下降对净息差的影响；三是进行有效的主动资产负债管理 ，资产端进一步提高了收益相对较高的金融投资在生息资产中的占比
，负债端加大一般性活期存款和低成本的金融同业活期存款拓展力度，同时压降高成本存款。

　　无疑 ，存款成本管控仍是稳定息差的核心抓手 。

　　拥有低成本存款优势的邮储银行
，已将自营存款提升至战略高度。邮储银行行长芦苇在2025年业绩说明会上介绍，该行去年存款增长8.2% ，自营创近年新高
，在新增存款中占比突破40%，带动增量资金成本下降17个基点
。

　　农业银行于2024年实现了净利息同比增长2% ，然而却在2025年再次同比下降了1.91%。不过
，农业银行行长王志恒对2026年经营前景表示乐观，指出今年息差企稳趋势明确 。

　　王志恒透露 ，从今年前两个月情况来看，该行利息净收入增速同比转正
，有望在一季度迎来拐点，进一步印证了息差积极变动的态势
。在此背景下 ，营业收入继续向好态势明显。

　　对于2026年净息差的走势
，中国银行副行长刘承钢较为有信心 。展望2026年，刘承钢预计中国银行净息差同比降幅将大幅收窄 ，净利息收入有望实现正增长
。面对低利率环境
，刘承钢表示，该行有信心把握一揽子增量政策落地实施带来的市场机遇 ，全力发挥全球化优势和综合化特色
，扎实做好“量 、价
、险、效
”综合平衡，进一步增强经营韧性和可持续发展能力。