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　　近日 ，在浙商银行 2025 年业绩发布会上
，新一届领导班子首次集体亮相，以专业 、务实的姿态 ，向市场全面阐释了该行下一阶段的经营布局与发展路径 。

　　年报数据显示，截至2025年末
，浙商银行总资产达到3.48万亿元，比上年末增长4.68%；全年实现营业收入625.14亿元 ，归属于股东净利润129.31亿元；资产质量稳步向好
，不良贷款率1.36%，连续四年呈现下降态势
。

　　浙商银行党委书记、董事长陈海强表示。“我们将从规模驱动转向价值驱动 ，不再简单追求人员
、资本、网点的资源堆砌
，而是通过优化管理体系 、强化专业素质
、推动科技赋能，提升全员劳动生产力 ，实现内涵式可持续发展 。”

　　三个确定性
，传递开启新发展周期的信心和决心

　　2026年是国家“十五五 ”规划和浙商银行“五五
”规划的开局之年。陈海强介绍，新领导班子锚定“打造一流商业银行”的目标愿景 ，立足浙江、稳扎稳打
，坚持长期主义，尊重商业规律 ，聚焦经营管理，着力建设治理完善 、资本充足
、管理规范、风险可控 、核心竞争力突出
、品牌影响力显著的优质商业银行
，成为金融强国建设的忠实践行者和浙江高质量发展的金融主力军
。

　　在他看来，实现上述战略目标的路径很清晰。核心就是“向管理要效益、向服务要价值 、向科技要动能
、向人才要活力 ” ，具体将通过“四个坚持
”扎实推进：坚持管理立行
，以体系化管理激发增长动能；坚持服务优行，优化提升综合服务能力；坚持科技兴行 ，保持同业相对领先；坚持人才强行
，强化专业自行、专家治行 。

　　值得关注的是，浙商银行年报中第一次出现了“1155”经营策略的提法
。浙商银行行长（拟任）吕临华在回答21世纪经济报道记者提问时表示 ，“1155经营战略 ”不仅是2025年年报中的一个关键词
，更是贯彻落实总行党委“管理立行 、服务优行、科技兴行
、人才强行
”总体安排的一个路径和抓手。

　　据了解，“1155”经营策略概括为“一条主线、一项能力 、五维统筹
、五组联动 ” ，即“坚持一条经营主线
，以客户为中心的综合经营；提升一项基本能力，企业级的产业研究能力；摆布好客群、风险 、结构
、效益、规模五个经营维度；强化公司与金市 、存量与流量
、利息与非息、境内与境外 、基础服务与增值服务五个联动” 。在具体路径上 ，通过做大公司
、做实零售、做强金融市场，推动业务互补 、综合经营
，进而实现高质量发展
。

　　业绩发布会上，陈海强通过三个“确定性
” ，向市场和各位投资者传递新领导班子带领浙商银行开启新发展周期的信心和决心。

　　一是资产质量不断边际改善的确定性 。明确将风险管理作为全行经营的生命线
，坚持风险第一、合规为本，不断优化全面风险管理体系 ，坚决落实独立制衡
、垂直专业的风险管理机制
，以“低收益、低风险 、均收益”理念实现长期的价值复利
。

　　二是增长动能的确定性。将从规模驱动转向价值驱动，不再简单追求人员
、资本、网点的资源堆砌 ，而是通过优化管理体系 、强化专业素质
、推动科技赋能
，提升全员劳动生产力，实现内涵式可持续发展 。

　　三是资本回报提升的确定性
。将不断做大做实资本基础 ，持续优化资产负债配置
，通过资产质量改善和增长动能转换，努力推动ROE稳步回升至行业平均水平 ，给市场更大的信心。

　　推动三个转变，让科技真正融入组织的血液

　　关于科技兴行
，浙商银行在年报中提出了明确的目标——保持同业相对领先 。强化科技基础支撑，全力推进新核心系统建设 ，完善数据治理体系
，打造优于行业平均水平的数据管理体系和能力。紧紧围绕业务增效、管理提质 、客户满意等需求，推动科技与经营管理深度融合 ，全面赋能管理决策和业务落地
。系统构建AI基础设施体系
，深化AI在营销
、风控、产品服务等领域场景应用规模化落地，强化科技对业务的引领作用。

　　“步入bank 4.0时代 ，科技投入不再是简单的成本项
，而是成为降本增效的收益项 。 ”陈海强表示，推进科技转型的终极目标 ，不是拥有最先进的系统
，而是落地最强大的赋能能力，用科技重塑客户体验 、提升经营效率
、筑牢风控防线、赋能一线员工 ，推动实现三个转变
。

　　首先，从系统建设向能力赋能转变。他打比方说
，要让科技能力像水电一样，业务部门随时调用 、灵活组合 。具体来说 ，就是建设客户中心、产品中心
、计价中心、核算总账等企业级服务应用
，打造数据中台和服务中台，让科技能力可拆解 、可调用
。

　　同时 ，从流程线上化向经营数字化转型。浙商银行将逐步深化AI基础设施体系建设
，在营销
、管理、风控等重点领域打造一些AI基础场景，用算法识别不同类型的价值客户 、预测客户需求 ，用大数据辅助管理层做出精准决策
，用集约化的运营模式替代人工重复操作，用大模型实现贷前精准识别
、贷后实时监测 ，真正把日复一日的重复性工作交给科技
，把游刃有余的专业操作留给员工 。

　　此外，还要从“科技是科技部门的事
”向“科技是全行的事”转变
。陈海强说 ，“过去，我们常常陷入一个误区
，科技部门热火朝天，业务部门不冷不热 ，转型成果难以落地
，根本原因就是科技与业务‘两张皮’。 ”

　　他进一步指出，浙商银行将推动科技与业务的深度融合 ，既要求业务人员懂科技
，知道技术能做什么、要做什么；也要求科技人员懂业务，理解一线的痛点和需求 。更重要的是 ，把数字化转型作为“一把手工程
”
，从战略层面统筹推进，让科技真正融入组织的血液 ，而不是游离在外的附属品
。

　　净息差降幅收窄
，拓展中收来源要转变思路

　　数据显示，2025年 ，浙商银行营收和净利润出现了一定幅度的下降。吕临华表示，从非息收入看
，2025年债市出现了宽幅震荡 、波动加剧的态势，这使得浙商银行交易性金融资产的收益受到了较大影响 。

　　从利息收入来看 ，当前有效的信贷需求正在逐渐恢复之中
，行业的息差收窄趋势还在延续。国家金融监督管理总局披露的数据显示，2025年四季度全国银行业的净息差约1.32% ，同比下降10个基点；浙商银行的净息差是1.60%
，同比下降了11个基点，总体趋势和同业
、和行业保持一致
。

　　虽然净息差同比还在下降 ，但相比于2023年20个基点、2024年30个基点的降幅已出现了明显的收窄。吕临华表示
，这既得益于外部政策的调控，也得益于内部积极采取的一些主动措施 。

　　他认为 ，对于浙商银行来说
，过去投放的高收益部分资产还在逐步退出，在“低风险 、均收益”策略下 ，新投放的资产收益也有所下降
。结合这样的情况，在短期之内
，浙商银行的息差仍然会面临承压。但是从较远的未来，以及结合目前采取的各项措施来看 ，随着返利政策的进一步深化
、通胀预期的温和上升
，以及负债成本进入下降通道，“我相信银行业的息差能够逐步企稳 ” 。

　　展望2026年经营情况 ，吕临华表示
，“在营收方面，我们还是要下大力气在资产和负债两端发力 ，千方百计努力稳住息差
。在此基础上
，还要拓展中收来源，确保营收的稳健和可持续。在利润方面 ，要继续推进全面风险、全面成本管控
，继续‘过紧日子’，挤掉成本中不必要的水分 ，确保利润保持合理水平 。
”

　　关于手续费收入的提升，浙商银行目前正在推进一项“三年中收提升计划”工程
。吕临华表示
，在这个计划推进过程中，浙商银行有一个明确的考虑 ，就是要改变过去靠资产投放和信用扩张来带动中收提升的现象
，努力发展结算 、代销、托管这些轻资产
、高粘性的中收业务。同时，也要加强收支联动 ，算好每一笔中收背后的支出
，优化中收结构，提升中收的总体水平 。